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美國養老金管理體系

2017-10-13

供稿人：廈門澳星　聯系方式：0592-3873808

（美國移民）美國人的錢，大多存在退休計劃里，這些計劃通常在避稅上都非常有優勢，而且會被拿去做穩定投資，以期在退休后，獲得穩定現金流。有的退休計劃甚至成為了某些公司作為吸引優秀人才的工具，足可見美國養老計劃的巨大吸引力。

401K退休金賬戶

401K賬戶，是美國于1981年創立的一種專門為儲蓄退休金而設計的賬戶。設有401K賬戶的人將其稅前收入的一部分拿出來存在這個賬戶里面，用做投資。這種退休金賬戶幫助儲蓄人延遲納稅。美國政府將這類賬戶納入了稅法，其相關規定被收入到國稅條例的第401條K款，于是大家用法條命名這種延遲納稅的退休賬戶為401K。

怎樣擁有一個401K賬戶？401K賬戶必須由雇主發起設立，個人不可以發起設立自己的401K賬戶。每人每年可以往401K賬戶里面存入18000美金， 50歲后每年可以多存入5500美金，也就是23500美金。存款進入401K賬戶的形式有很多種，可以設定一個值，每月工資中固定金額或者固定比例的錢會自動轉存至401K賬戶中，或者雇主將利潤分紅存入個人的401K賬戶。對于福利比較好的公司，公司會直接在個人的工資之外，在401K賬戶中存入現金，以示鼓勵或嘉獎。當然，如果公司當年的利潤比較好的話，有可能存入個人401K賬戶中的錢會多于18000美金，賬戶擁有人必須在次年4月份報稅之前（每年4月份為美國的報稅月）將多余的錢從這個賬戶中取出來，否則，多出來的錢會被征稅，而且還有額外的懲罰。這是為了防止人們利用401K賬戶的便利來逃稅。

延遲納稅，顧名思義，就是你可以晚一點交稅，但是不能不交稅。那么晚點交稅，晚到什么時候？當你要從這個賬戶開始往外取錢的時候，就要交稅了。美國規定滿59歲半的人可以從401K賬戶里面取錢。如果在59歲半之前領取了401K里面的退休金，那么就要繳納聯邦和州的個人所得稅，同時，向美國稅局IRS繳納10%作為罰金。在59歲半之后取錢，正常向州政府和聯邦政府繳納個人所得稅即可。

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